Votre banque a refusé votre refinancement ou votre renouvellement? Un prêteur privé peut parfois prendre le relais, à condition de bien comprendre ce que ça coûte et, surtout, comment vous en sortirez.
C’est quoi, un financement privé?
C’est un prêt hypothécaire consenti par un prêteur qui n’est pas une banque : un particulier ou une compagnie de financement. Le prêteur privé analyse surtout la valeur de votre propriété et votre équité. Votre revenu et votre crédit comptent aussi, mais avec plus de souplesse.
C’est une solution temporaire : la durée varie de 3 à 24 mois, et parfois plus, selon les besoins.
Quand est-ce utile?
- Un renouvellement ou un refinancement refusé par la banque.
- Un préavis d’exercice à régler dans un délai serré.
- Une hypothèque légale ou des arrérages (hypothèque, taxes) à rembourser pour débloquer votre dossier.
- Des revenus de travailleur autonome que la banque a du mal à reconnaître.
- Un pont temporaire, le temps de remettre votre dossier en état de retourner vers une banque. On vous accompagne dans cette démarche.
Combien ça coûte?
La consultation et l’analyse de votre dossier sont gratuites. Si un prêt est accordé :
- Taux d’intérêt : de 12 % à 24 % par année, selon le niveau de risque du dossier.
- Frais de dossier : de 2 % à 5 % du montant du prêt, avec un minimum de 4 000 $.
- Honoraires du notaire.
Ces frais sont payables chez le notaire, à la signature, et peuvent être financés à même le prêt. Si une évaluation est nécessaire, ses frais sont payés directement à l’évaluateur agréé, au moment de l’évaluation, avant l’approbation du prêt.
Combien de temps faut-il pour obtenir les fonds?
De notre côté, 48 heures ouvrables suffisent généralement pour analyser votre demande et rendre les fonds disponibles. Mais avant la signature, le notaire doit vérifier les titres de la propriété, et ces recherches prennent souvent de 7 à 14 jours. C’est pourquoi il faut se méfier des promesses d’argent en 48 heures : le délai réel dépend surtout du notaire.
Les quatre questions à poser avant de signer
- Quel est le coût total? Pas seulement le taux : les frais, les pénalités, et le coût jusqu’à la fin du terme. Méfiez-vous d’un taux qui semble trop beau. Un taux bas cache parfois des frais élevés, un terme très court avec des frais de renouvellement, ou des pénalités importantes en cas de retard. Comparez toujours le coût total, par écrit.
- Est-ce que ça règle la cause, ou ça reporte le problème? Un bon financement privé sert à rembourser ce qui bloque votre dossier, pas seulement à gagner du temps.
- Quel est le plan de sortie? La date et le moyen de revenir à un financement à meilleur coût doivent être clairs dès le départ.
- Vous demande-t-on de l’argent avant la signature chez le notaire? Si oui, méfiez-vous. Un prêteur sérieux ne le fait jamais.
Une bonne décision se prend avec ces quatre réponses, par écrit.
Les trois portes de sortie
- Le retour à la banque, une fois votre dossier redressé.
- Un prêteur B, si votre dossier ne cadre pas encore avec les critères des grandes banques.
- La vente planifiée, quand c’est la meilleure option pour protéger votre équité.
La bonne porte se choisit avant de signer, pas après.
Comment nous pouvons aider
Prima Finance vous aide à évaluer si un financement privé est la bonne solution dans votre cas, à comparer le coût total réel et à bâtir le plan de sortie dès le départ.
- Une réponse en 48 heures ouvrables.
- Un travail d’équipe avec avocats et syndics lorsque votre situation le demande.
- Aucun argent versé au prêteur avant la signature chez le notaire.
Asseyons-nous, discutons, et trouvons ensemble la solution qui correspond à votre situation.
Consultation gratuite, confidentielle et sans engagement.
Nous vous rappellerons dans les plus brefs délais.
Prima Finance ltée, prêteur hypothécaire privé au Québec. 6000, boul. de Rome, local 410, Brossard (Québec) J4Y 0B6. Toute demande est sujette à l’analyse du dossier.
Information générale à but éducatif seulement. Chaque situation est différente, et un financement privé ne convient pas à tous les dossiers.